“利息低、無抵押、放款快”，這樣的貸款條件對于急需用錢而又在短時間內(nèi)無法從正規(guī)途徑獲得貸款的人來說無疑是“天上掉餡餅”的好事。但是一旦入了“套路貸”的“套”，噩夢也就從此開始了。
“貸款80000元，到手73170元，實際還款101184元……”
2017年6月30日，被害人紹星(化名)在青海合創(chuàng)匯中汽車服務(wù)有限公司貸款80000元，在簽訂合同時被隱瞞“砍頭息”“管理費”“平臺費”“GPS安裝費”等虛增名目費用,被該公司引誘簽訂格式化空白合同,實際發(fā)放貸款73170元。在還款時,被該公司肆意認定違約,額外收取違約金2600元,紹星(化名)總計向該公司還款101184元。
以合法公司為掩護，以發(fā)放汽車抵押貸款為誘餌，以實施“套路貸”犯罪為手段，以各類軟暴力催收為保障，對被害人及其家庭造成嚴重心理陰影，侵犯的不僅是受害人的正當財產(chǎn)權(quán)，還嚴重擾亂了當?shù)氐慕鹑凇⒔?jīng)濟、法律秩序，損害了黨和政府的公信力。
2019年1月，歷時一年多，青海西寧警方精準研判、深挖徹查，輾轉(zhuǎn)國內(nèi)多地，一舉打掉了以魏某偉、宋某舟等人為首的“套路貸”惡勢力犯罪集團，打響了青海省打擊套路貸犯罪的“第一槍”。
時針撥回到2018年初——
一條警情，牽出一個犯罪團伙
1月27日，星期六，下午5時25分許，西寧市公安局城中公安分局總寨派出所接110指令：報警人談某珍駕車行駛至城南新區(qū)某路段時，被5名陌生男子毆打后，搶走其所駕駛的車輛，期間報警人談某珍右腳被碾壓致傷。
“1月31日，我局依法將該案立為談某珍被搶劫案進行偵查。本以為是一般街頭搶劫案，但是在對受害人調(diào)查了解的過程中，我們發(fā)現(xiàn)事情另有蹊蹺�！鞭k案民警說。
經(jīng)初步調(diào)查，談某珍于2017年6月在青海合創(chuàng)匯中汽車服務(wù)有限公司辦理抵押車貸款業(yè)務(wù),采用押證的方式貸款7.6萬元,在簽訂合同時被隱瞞“砍頭息”“管理費”“平臺費”“GPS安裝費”等虛增名目費用,被該公司引誘簽訂格式化空白合同,實際發(fā)放貸款56088元。因逾期由犯罪嫌疑人宋某舟安排,犯罪嫌疑人陳某龍負責帶領(lǐng)犯罪嫌疑人鄭某明等人在西寧市城中區(qū)莊和路故意追尾談某珍駕駛車輛,談某珍下車查看之際,犯罪嫌疑人陳某龍等人將談某珍控制后由犯罪嫌疑人程某剛將談某珍的車輛搶走。
憑借辦案經(jīng)驗，辦案民警感到這事有“貓膩”，不可小覷。1月31日晚，城中警方搜查了青海合創(chuàng)匯中汽車服務(wù)有限公司，“在催收部我們發(fā)現(xiàn)了棒球棒、電警棍、拳刺等，在財務(wù)部的電腦里找到了公司的財務(wù)軟件，里面詳細地記錄了該公司自成立以來至被公安機關(guān)查獲期間的所有客戶信息如貸款金額、還款記錄等等�！鞭k案民警介紹說。
汽車服務(wù)公司也不是小額貸款公司，能不能發(fā)放貸款？公司設(shè)有“催收部”，是不是存在違反法律和社會秩序的行為？
順藤摸瓜，警方逐步揭開這個惡勢力犯罪團伙的黑暗面紗。
2月1日，西寧市公安局城中分局抽調(diào)精干警力組成“1·31”專案組，以被害人談某珍為突破口，迅速開展排查攻堅。經(jīng)查，青海合創(chuàng)匯中汽車服務(wù)有限公司未經(jīng)國家有關(guān)部門批準，非法從事以車輛抵押貸款業(yè)務(wù)。被告人林某健、宋某舟、游某、張某通過公開招聘、熟人介紹糾集被告人揭某虹、宋某某、宋某松、李某章、陳某龍、羅某文、謝某灤、鄭某明、程某剛等人,在非法從事汽車抵押貸款業(yè)務(wù)過程中,形成以魏某偉、林某健、宋某舟、游某、張某為首要分子的犯罪集團，采用欺騙、恐嚇、威脅、滋擾糾纏、訴訟等手段多次實施詐騙、敲詐勒索、尋釁滋事等違法犯罪活動。
與此同時，城中區(qū)檢察院派出骨干人員提前介入，引導偵查取證，監(jiān)督偵查行為，解決案件定性、法律適用、證據(jù)收集固定等問題，確保案件事實清楚，證據(jù)確實充分，達到良好的打擊效果。
利劍出鞘，重拳除惡斬“套路”
所謂“套路貸”就是假借民間借貸之名，以非法侵占受害人財物為目的。通過“套路貸”借款的人很快就會背負上巨額債務(wù)，并為此賣房還債、傾家蕩產(chǎn)，甚至家破人亡，不僅嚴重侵害當事人的合法權(quán)益，也擾亂金融市場秩序，嚴重影響社會和諧穩(wěn)定和人民生命財產(chǎn)安全。
掃黑除惡專項斗爭開展以來，公安機關(guān)依法嚴厲打擊“套路貸”新型黑惡勢力犯罪活動，出重拳、下重手，全環(huán)節(jié)、全鏈條偵查打擊，堅決鏟除這一社會“毒瘤”。
該案是青海省首例“套路貸”案件，公檢法在辦理此案中都是“摸著石頭過河”，沒有經(jīng)驗可借鑒。為了確保案件取得良好的政治效果、法律效果和社會效果，西寧市城中區(qū)區(qū)委政法委帶領(lǐng)“1·31”專案的相關(guān)辦案人員，前往辦理過國內(nèi)首例“套路貸”案件的天津?qū)W習取經(jīng)。
不分晝夜，抽絲剝繭、尋跡覓蹤近一年，專案組偵查，被告人魏某偉按照福建合創(chuàng)匯眾汽車服務(wù)有限公司經(jīng)營模式,向被告人林某健、宋某舟、游某、張某提供辦理汽車抵押貸款的各類合同,并派人員對簽合同、面審、風控、催收等各環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)進行培訓,傳授工作人員如何讓客戶在空白格式合同上簽字等事宜。通過發(fā)傳單、貼廣告、同行介紹的方式對外宣傳,以“利息低、無抵押、放款快”為由招攬到客戶后,在與被害人簽訂空白格式合同前,只告知需收取利息、GPS安裝費等少部分費用,而向被害人隱瞞還需收取平臺服務(wù)費、貸后管理費、業(yè)務(wù)辦理費、房貸手續(xù)費等其它費用,在貸款人不知情的情況下,以收取上述各種費用的名義扣減貸款,使被害人實際收到的貸款本金遠低于合同約定的貸款數(shù)額。通過臨時修改貸款規(guī)定、隨意規(guī)定還款時間等方式認定被害人違約,對被認定違約及到期未還款的被害人指派公司催收部,利用技術(shù)部事先安裝在被害人車里的GPS定位系統(tǒng)查找到被害人車輛的位置后,采用偷車、搶車的方式將被害人的車開回后,以變賣車輛、打官司為要挾,向被害人索要高額拖車費、停車費、罰金、違約金等費用。
專案組調(diào)查到，2017年5月至2018年1月，該犯罪集團以被害人自行拆除GPS并將車輛再次抵押為借口，認定被害人違約,要求被害人支付高額違約金。因被害人無力償還,采用連續(xù)數(shù)日貼身跟隨的方式糾纏被害人,在被害人仍無力還款的情況下,通過在小區(qū)門口拉橫幅、在家門口噴油漆、在被害人家中及門口守候等滋擾、糾纏、恐嚇的方式逼迫被害人還錢。
案件雖然告破了，但是在接下來的固定證據(jù)環(huán)節(jié)中，警方卻遇到了難題，“找受害人難度極大，有的受害人在外地，任你怎么軟磨硬泡他也不來，受害人的證言我們要在忠于客觀事實的基礎(chǔ)上去偽存真。”辦案民警說。鑒于受害人眾多，西寧市公安局成立工作專班，抽調(diào)50名精干警力尋找受害人，最終找到受害人332人。
“‘套路貸’是我們掃黑除惡重點打擊的對象之一。我清楚地記得案件偵破后，某位受害人母親對公安機關(guān)表達的感激之情。”辦案民警對此記憶猶新。
依法審判，彰顯法治權(quán)威
首次辦理涉惡案件，西寧市城中區(qū)人民檢察院高度重視，組織業(yè)務(wù)能力強的辦案人員認真梳理案卷材料、研判犯罪事實，同時請省、市檢察機關(guān)統(tǒng)一指導把關(guān)，與偵查機關(guān)溝通研究，按照“既不降格處理、也不人為拔高”原則，最終認定宋某舟等人屬于惡勢力犯罪集團。
檢察機關(guān)辦案人員介紹，“總體來看,魏某偉、林某健、宋某舟、游某、張某等人經(jīng)常糾集在一起,重要成員較為固定,為謀取非法利益,采用軟暴力共同故意實施三次以上犯罪活動,擾亂經(jīng)濟、社會生活秩序,造成較為惡劣的社會影響,符合《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導意見》關(guān)于‘惡勢力’犯罪的特征�！币荒辍⑷齻�人、一百五十一本案卷。
檢察機關(guān)辦案人員告訴記者，“從提前介入至起訴前后歷時一年多，我們3個辦案人員認真閱了151本案卷，整個過程中也遇到了不少困難，但我們最終還是順利完成了這起案件的辦理。通過與偵查機關(guān)的探討、交流，厘清了辦案思路，對認定‘黑’‘惡’有了清晰的認識，也進一步認識到了‘既不降格處理、也不人為拔高’的深刻含義，為今后辦理涉黑涉惡案件打下了堅實的理論基礎(chǔ)。”
“這是我院審理的第一起‘套路貸’案件，也是第一次為某一件案子專門成立專案組�！必撠熢摪傅姆ü俑嬖V記者，“鑒于本案案情復(fù)雜,審理難度大、被告人人數(shù)眾多等實際情況,我院成立了審判工作領(lǐng)導小組，制定了案件審判方案，除已確定的合議庭成員及輔助人員外,另抽調(diào)1名法官助理、2名書記員組成了12人的專案組，專案組的同志們連續(xù)2個月基本無休息地推進審理工作�！�
經(jīng)過近7個月的審理，2019年4月9日、10日，西寧市城中區(qū)人民法院公開審理了被告人魏某偉、宋舟某等16人惡勢力集團“套路貸”犯罪案件，并于2019年8月20日以犯詐騙罪、敲詐勒索罪、尋釁滋事罪對魏某偉等16名被告人分別判處有期徒刑二十年至有期徒刑八個月不等的刑罰，并處以人民幣70萬元至5000元不等的罰金。
2019年11月29日，西寧市中級人民法院二審駁回上訴，維持了原判。法院認為，本案首要分子被告人魏某偉、宋某舟與骨干成員林某健、游某、張某，將被告人陳某龍、宋某松等11人糾集在一起,形成較為固定的惡勢力犯罪集團,為牟取非法利益,采用軟暴力共同故意多次實施犯罪活動,擾亂經(jīng)濟、社會生活秩序,造成較為惡劣的社會影響,惡勢力犯罪集團特征明顯，依法認定為惡勢力犯罪集團。青海合創(chuàng)公司成立后,以隱瞞要收取“砍頭息”“GPS使用費”“貸后管理費”“流量費”“平臺服務(wù)費”等手段騙取被害人簽訂空白借款合同,后又以各種借口認定被害人“違約”并要求“償還”虛高債務(wù)。在被害人無力“償還”的情況下,采用在被害人居住的小區(qū)門口拉橫幅、家門口噴油漆拖車、跟隨被害人到其家中及門口守候等滋擾、糾纏、恐嚇的軟暴力方式向被害人及其親屬施壓,以實現(xiàn)侵占被害人或其親屬財產(chǎn)的目的。該公司假借民間借貸之名,通過“虛增債務(wù)”“簽訂空白借款合同”“肆意認定違約”等方式,采用欺騙、脅迫、滋擾、糾纏等手段,非法占有被害人財物的行為符合最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》中規(guī)定的“套路貸”犯罪特征,認定為“套路貸”犯罪。
以宋某舟為首的惡勢力犯罪集團案的成功破獲順應(yīng)了民心民意,彰顯了法治權(quán)威,震懾了犯罪分子,展示了黨和政府“有黑必掃、有惡必除、有傘必清、有腐必反、有亂必治”的堅強決心,也有力地打擊了“套路貸”這一新型犯罪的蔓延之勢，維護了廣大人民群眾的合法權(quán)益和社會和諧穩(wěn)定。
來源：青海日報
責任編輯：安羽
