近年來，隨著信用卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，POS機已成為廣泛使用的支付手段與結(jié)算工具，但同時一些不法分子利用金融監(jiān)管缺失和法律漏洞，實施POS機犯罪。
案例回放
（一）購買POS機即可辦理高額度信用卡的詐騙。2016年12月21日，南京人吳某通過一個微信群看到微信號“kamengzhijiaqeye”發(fā)布信息稱只要購買POS機，不但自己能辦理大額信用卡，同時還能給別人辦理信用卡，自己可從中分紅。吳某在聯(lián)系對方后支付500元定金，并在快遞公司送貨上門時支付尾款3700元。到2017年1月份，吳某發(fā)現(xiàn)自己并沒有收到當(dāng)時對方承諾的信用卡，對方也聯(lián)系不上，才意識到自己被騙。
�。ǘ┮凿N售低手續(xù)費POS機為誘餌的詐騙。2017年1月19日，南京某公司會計朱某某在網(wǎng)上搜索找到一家銷售POS機的網(wǎng)站，并通過QQ與對方聯(lián)系，后付了300元辦理費從對方處購買一臺POS機。受害人于1月22日、30日分別用所購POS機刷了三筆消費，都能及時到賬，2月16日朱某某再次用POS機刷了22017.8元、18500元、7556.5元三筆消費，至今未到帳，對方QQ下線，手機一直關(guān)機。后報警人通過網(wǎng)銀查詢，顯示所有刷卡消費的資金均轉(zhuǎn)入一陌生人賬戶內(nèi)，之前到賬的幾筆消費是由該賬戶轉(zhuǎn)入報警人公司賬戶，報警人發(fā)現(xiàn)被騙并報警。
�。ㄈ├肞OS機套現(xiàn)的時間差進行詐騙。2017年2月初，報警人在宿遷宿城區(qū)一肯德基用自己的POS機幫別人刷卡套現(xiàn)2萬元，并收取1000元手續(xù)費，對方收到錢后，以朋友也需要刷卡為名，借報警人的POS機使用。第二天，報警人發(fā)現(xiàn)前一天2萬元的刷卡交易成功后，又立即被人取消，應(yīng)該是對方再次借用時操作。
�。ㄋ模┮蕴詫毞道麨檎T餌盜刷信用卡現(xiàn)金。2017年1月3日，受害人王某在蘇州一小區(qū)接到自稱是淘寶客服的電話，以淘寶活動返錢為誘餌，騙其按照發(fā)過去的鏈接操作。王某先后輸入自己的身份信息及銀行卡賬號密碼后，發(fā)現(xiàn)銀行卡內(nèi)5000元現(xiàn)金被刷走，經(jīng)查詢?yōu)镻OS機盜刷。
案件分析
犯罪分子利用受害人急需用錢，習(xí)慣銀行卡支付交易，然而難以符合辦理大額信用卡條件的或大多為貪圖小利的心理。利用POS機的操作方法和流程，采用POS機消費和撤銷之間的時間差，或者利用知曉受害人銀行卡的相關(guān)信息，再借助POS機的管理漏洞，在受害人不知情的情況下實施犯罪。受害人甚至不知道具體何時卡被盜刷，期間犯罪分子常常會將POS機接入IP電話賬戶使得銀行方面無法通過查詢電話號碼的方式掌握情況，或者使用移動POS機插入手機進行漫游的方式進行盜刷，使得銀行無法準(zhǔn)確掌握刷卡地點。
警方提醒
要通過正當(dāng)渠道購買POS機，并且拒絕利用POS機幫人刷卡套現(xiàn)等事情，不給違法犯罪分子可趁之機。
來源：紹興市公安局 作者：袍江
