編輯同志:
為了夜間行駛時(shí)車燈照明能更好,我給小車加裝了前大燈。一個(gè)月前,我駕駛汽車時(shí)發(fā)生了交通事故,造成對(duì)方車輛3萬余元損失。交警部門認(rèn)定,事故的發(fā)生與對(duì)方司機(jī)受到我車燈刺眼的影響,無法看清路況存在直接因果關(guān)系,我應(yīng)當(dāng)承擔(dān)事故的主要責(zé)任。當(dāng)我要求保險(xiǎn)公司在第三者責(zé)任商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)理賠我向?qū)Ψ街Ц兜男蘩碣M(fèi)用時(shí),卻遭到拒絕,理由是保險(xiǎn)合同中已經(jīng)約定:“在保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車改裝、加裝而導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人,否則因此發(fā)生的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任!闭(qǐng)問:保險(xiǎn)公司的理由成立嗎?
讀者:鐘麗玉
鐘麗玉讀者:
保險(xiǎn)公司的理由是成立的,即其有權(quán)拒絕理賠。
一方面,你的私自改裝行為違法。汽車改裝是指車主根據(jù)自身需要,將汽車制造廠家生產(chǎn)的原形車進(jìn)行外部造型、內(nèi)部造型以及機(jī)械性能的改動(dòng),主要包括車身改裝和動(dòng)力改裝兩種。你給小車加裝大燈,屬于車身改裝!兜缆方煌ò踩ā返16條規(guī)定:“任何單位或者個(gè)人不得有下列行為:(一)拼裝機(jī)動(dòng)車或者擅自改變機(jī)動(dòng)車已登記的結(jié)構(gòu)、構(gòu)造或者特征;(二)改變機(jī)動(dòng)車型號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)或者車輛識(shí)別代號(hào)……”你給小車加裝大燈,因改變了小車已登記的結(jié)構(gòu)、構(gòu)造或者特征,而與之相違。
另一方面,你私自改裝導(dǎo)致了小車駕駛的危險(xiǎn)程度顯著增加。加裝大燈后,小車晚上發(fā)出的燈光超出了正常范圍,在行車這種危險(xiǎn)的環(huán)境下,無疑會(huì)增加對(duì)面來車對(duì)方向及路面狀況等的判斷難度,增加事故的概率,即顯著增加了危險(xiǎn)程度。本案交警部門的責(zé)任認(rèn)定書中,關(guān)于交通事故的發(fā)生與對(duì)方司機(jī)受到你的車燈刺眼的影響,無法看清路況存在直接因果關(guān)系的結(jié)論,也正好說明了這一點(diǎn)。
再一方面,保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。姑且不論你與保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同中,已將小車改裝、加裝導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加,作為保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款,保險(xiǎn)公司有權(quán)據(jù)此拒絕在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)理賠,即使保險(xiǎn)合同沒有約定,因《保險(xiǎn)法》第52條已明確規(guī)定:“合同有效期內(nèi),保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的,因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。”即你同樣必須承擔(dān)不利后果。
顏梅生
來源:浙江法制報(bào) 編輯:徐凌