近年來,大家或多或少都聽過“套路貸”,但對其中的“套路”卻認(rèn)識不足,犯罪分子設(shè)套讓受害人步步走向危機(jī)的例子仍屢見報端。
“套路貸”,是對以非法占有為目的,假借民間借貸之名,誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)!钡认嚓P(guān)協(xié)議,通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù),并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂。想要具體了解它的套路有哪些,不妨圍觀檢察官們開會討論“套路貸”案件,看看“套路”是如何設(shè)下的。
具體案件中,“套路貸”的常見犯罪手法和步驟包括但不限于以下情形:
一是制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺”等名義對外宣傳,以低息、無抵押、無擔(dān)保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款,繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯誤認(rèn)識簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。有的犯罪嫌疑人、被告人還會以被害人先前借貸違約等理由,迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。
二是制造資金走賬流水等虛假給付事實(shí)。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的“借貸”協(xié)議金額將資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶,制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡,隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回,被害人實(shí)際上并未取得或者完全取得“借貸”協(xié)議、銀行流水上顯示的錢款。
三是故意制造違約或者肆意認(rèn)定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會以設(shè)置違約陷阱、制造還款障礙等方式,故意造成被害人違約,或者通過肆意認(rèn)定違約,強(qiáng)行要求被害人償還虛假債務(wù)。
四是惡意壘高借款金額。當(dāng)被害人無力償還時,有的犯罪嫌疑人、被告人會安排其所屬公司或者指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還“借款”,繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議,通過這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務(wù)”。
五是軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下,犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”。
一是選擇正規(guī)貸款途徑
犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺”等名義對外宣傳,以低息、無抵押、無擔(dān)保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款。因此,在選擇貸款機(jī)構(gòu)時注意核實(shí)貸款公司有無貸款資質(zhì),選擇如銀行或者其他正規(guī)渠道進(jìn)行借款,不給犯罪分子留有可乘之機(jī)。
二是警惕一切有悖常理的借款形式
在簽訂合同時應(yīng)注意審查合同條款,尤其看清“保證金”“行規(guī)”“服務(wù)費(fèi)”等條目,以及合同、收據(jù)內(nèi)容與實(shí)際借款、還款事項是否一致對應(yīng),在借款、還款應(yīng)注意保存相關(guān)證據(jù),不簽空白合同、虛高合同及陰陽合同等明顯不利于自身權(quán)益的合同。
三是及時向司法機(jī)關(guān)尋求幫助
如不幸陷入“套路貸”騙局,面對不法分子的威脅、勒索等恐嚇,應(yīng)擺正心態(tài),保護(hù)好自己的人身安全,除將遇到的困難告訴身邊的親屬、朋友和同事外,還應(yīng)及時向公安機(jī)關(guān)報案。
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謹(jǐn)慎第一條
貸款不規(guī)范
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來源:三亞檢察 責(zé)任編輯:陳言