借款1000元，實(shí)際到手700元，借條上卻打2000元……近日，紹興越城警方披露了一起“網(wǎng)絡(luò)套路貸”案件的偵破情況。這個(gè)“套路貸”團(tuán)伙累計(jì)放款6萬余人次，放款金額高達(dá)3億多，認(rèn)定詐騙金額1.4億，敲詐勒索金額800多萬，侵犯公民個(gè)人信息174萬條。
“套路貸”團(tuán)伙組織嚴(yán)密
去年1月，一起市民不斷遭遇“呼死你”、威脅恐嚇等軟暴力催債的報(bào)警，引起了紹興市公安局越城分局的高度重視，警方立刻組織警力展開偵查研判。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這個(gè)報(bào)警市民的大部分債務(wù)是通過一家名為“感恩財(cái)富”的公司進(jìn)行借貸，并通過“米房”平臺簽下網(wǎng)絡(luò)借條；而借貸公司和網(wǎng)貸平臺的實(shí)際控制人是同一個(gè)人——陳某展。警方繼續(xù)循線追蹤，終于挖出了一個(gè)有組織的“網(wǎng)絡(luò)套路貸”團(tuán)伙。
2016年，從事過房產(chǎn)生意、有些家底的陳某展，與剛跟“師傅”學(xué)了些“網(wǎng)貸技術(shù)”卻苦于沒有資金的陳某豐一拍即合，成 立了借貸公司，開始開展“業(yè)務(wù)”。他們的公司主要通過“借貸寶”“米房”等平臺與客戶簽訂虛高債務(wù)合同，并通過微信、支付寶等第三方支付平臺發(fā)放貸款，從中賺取高額利息。
“這個(gè)公司組織非常嚴(yán)密，而且分工明確�！泵窬低熃榻B，公司設(shè)有審核部、財(cái)務(wù)部和催收部。審核部負(fù)責(zé)對收集的客戶信息作出信用評估，確定放款額度，然后推送給財(cái)務(wù)部，由財(cái)務(wù)跟客戶對接放款；客戶一旦還款逾期，就會被推送給催收部，由催收部利用電話、短信、微信等方式，對被害人及其家屬、朋友實(shí)施威脅、恐嚇、騷擾等，逼迫其償還虛高債務(wù)。
隨著調(diào)查的深入，警方發(fā)現(xiàn)，陳某展的網(wǎng)絡(luò)借貸公司的客戶信息大多來源于上海顯佳網(wǎng)絡(luò)科技有限公司。“顯佳”旗下有“掌上花”“借來花”等APP，通過在各大網(wǎng)絡(luò)論壇、貼吧等鋪天蓋地打信用貸款廣告，誘導(dǎo)用戶提供手機(jī)號碼、身份證信息、個(gè)人手持身份證的照片、QQ同步助手密碼等，再把這些信息轉(zhuǎn)賣給網(wǎng)貸公司。
“借貸公司根據(jù)這些信息，能夠準(zhǔn)確分析出被害人日常聯(lián)系緊密的人群，從而把一些侮辱性的圖片文字發(fā)送給被害人的親友，對被害人進(jìn)行軟暴力催討�！备低熣f。
環(huán)環(huán)相扣“滾雪球”
曾被陳某展公司坑害過的勞某，直到現(xiàn)在心情仍然難以平復(fù)。近日，看到掃黑除惡的相關(guān)宣傳后，勞某回想起自己的經(jīng)歷，撥通了舉報(bào)電話，并到越城區(qū)分局刑偵大隊(duì)說明情況。
根據(jù)勞某提供的信息，民警從陳某展公司后臺信息庫中拉出了勞某的借款詳單。詳單顯示，從2016年4月底到11月初，勞某分多次從這家公司借款54萬余元，還款總金額高達(dá)近80萬元。
“他們通常只以1周為期限提供短期借貸，利息很高�！皠谀痴f，以借款1000元為例，借一押一，要打2000元的欠條，實(shí)際到手700元，300元作為利息被先行扣除。算下來，周利率高達(dá)30%。而且，逾期1天，要扣押金的10％，逾期3天全部扣完。借款到期前，借貸公司的財(cái)務(wù)會主動(dòng)提醒客戶可以通過支付“展期費(fèi)”再續(xù)借1周。只要展期3次，利息就超過所借本金了。如果實(shí)在還不上，財(cái)務(wù)還會推薦客戶去其他財(cái)務(wù)那里借款，或是提高借款額度，讓客戶拿新借的錢去還到期的借款。
“原先覺得短周期信用貸很方便，靠自己工資也還得出，誰知越積越多。怕逾期被暴力催債，只能借新錢還舊債，債務(wù)像滾雪球似的越來越多�！眲谀痴f，“后來在家人的幫助下還清了錢，就再也不敢碰了�，F(xiàn)在想想真的全都是坑！”
去年，經(jīng)過縝密偵查后，越城警方組織了兩次收網(wǎng)，先后在溫州瑞安、江蘇無錫搗毀陳某展、陳某豐名下的非法借貸公司，后又經(jīng)過陸續(xù)抓捕，共計(jì)捕獲嫌疑人62名。日前，此案已提起公訴，近日正在開庭審理中。
來源：浙江法制報(bào) 作者: 見習(xí)記者 王乃召 編輯：徐曉
