原本只是做生意周轉(zhuǎn)資金，借款僅3萬元，
短短一年變成數(shù)十萬元；
為滿足消費(fèi)需求，借款3萬元，
實(shí)際到手只有6000元……
“套路貸”如虎狼，目的不在于“吃本金”“吃利息”，而是利用借款人著急用錢而又無法從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款的心理，通過一步步設(shè)套，最終非法占有受害人的財(cái)產(chǎn)。
2018年12月底，江蘇徐州豐縣警方一舉打掉了以劉某為首的涉黑組織，先后抓獲組織成員16人。該犯罪團(tuán)伙多次以“套路貸”的方式實(shí)施敲詐勒索行為，涉及被害人80余人，涉及案件90余起，非法獲利共計(jì)300余萬。
讓我們從這個案例，來看看“套路貸”到底有哪些套路……
案件回顧：
借款遭遇“套路” 多人報(bào)警求助
從2018年下半年開始，豐縣公安局中陽里派出所接到多起類似報(bào)警，大量的受害人因?yàn)樵凇懊耖g借貸”公司借款，受害人借錢之后，短時間內(nèi)各種利息、違約金加起來達(dá)到本金的幾倍，有的甚至根本還不上，只能抵押汽車和房產(chǎn)，損失大量錢財(cái)。豐縣警方接到報(bào)警后，高度重視，對此案展開調(diào)查。
合同遍布“陷阱”借錢容易還錢難
經(jīng)過深入調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn)案件中的借款合同，帶有很大的欺騙性，布滿了陷阱。
辦案民警介紹，借款的內(nèi)容第一條是金額，具體條款簽訂里面要求欠款（或利息）是每天下午兩點(diǎn)之前歸還乙方，如果超過兩點(diǎn)鐘的話，這天就算是違約了。借款為周還款，一月分為四次還款，就是每周都要還款，如果說違約的話，就會產(chǎn)生違約金，而嫌疑人主要是對違約金這塊進(jìn)行敲詐勒索。
如果甲方（借款人）在簽字的時候不仔細(xì)看這個合同，直接就簽字，一天借款額的25%作為違約金，如果幾天的話，借款額就要翻倍。
除了還款時間陷阱之外，民警介紹，在車輛抵押方面，這家公司的"套路"也很深。
豐縣公安局中陽里派出所副所長 宗曄：給你安裝一個GPS，然后讓你簽訂一個授權(quán)委托書，授權(quán)委托書的內(nèi)容就是委托犯罪嫌疑人為全權(quán)代理人，可以全權(quán)處理受害人的車輛，這種情況下，他如果把受害人的車輛開走后就可以直接過戶處理掉。然后以GPS信號弱為由，說受害人違約，或者受害人的車輛停在院子里超過兩天沒有移動，他就認(rèn)為你故意隱匿車輛，也按照違約來處理。
快速偵查鎖定目標(biāo) 統(tǒng)一抓捕全線清剿
警方判斷，這家所謂"借款公司"應(yīng)該是一個涉嫌套路貸的黑社會性質(zhì)組織。這一團(tuán)伙在采取套路貸的過程中，還使用大量軟暴力手段，對受害人造成嚴(yán)重侵害。在要賬過程中，采取向當(dāng)事人家中送花圈，寫大字報(bào)，用擴(kuò)音器在其家附近吆喝等方式進(jìn)行騷擾，對受害人及其家人進(jìn)行騷擾。在這些軟暴力實(shí)施的過程中，有些受害人承受不住心理壓力，甚至被逼做出自殺的行為。
隨著調(diào)查的深入，警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)這個團(tuán)伙是一個有組織有規(guī)模，涉及受害人非常多，金額非常大，在當(dāng)?shù)胤浅Ｓ杏绊懙姆缸锛瘓F(tuán)。對此，警方快速鎖定目標(biāo)，給予徹底打擊，在2018年9月13日 對這個團(tuán)伙實(shí)施分批抓捕，在短時間內(nèi)，把16名犯罪嫌疑人全部抓獲歸案。
組織清晰紀(jì)律明確 牟取暴利按“勞”分成
嫌疑人全部到案后，警方進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這個團(tuán)伙組織結(jié)構(gòu)清晰，以所謂公司為掩護(hù)，瘋狂實(shí)施犯罪行為。
豐縣公安局刑警大隊(duì)副大隊(duì)長 宋月國：這批人形成了一個固定的以劉某為首，以蔣某，汪某為骨干，下面有十幾個小弟的一個黑社會性質(zhì)的犯罪團(tuán)伙。這個組織中，"紀(jì)律"非常嚴(yán)格，平時全部聽命于劉某，劉某在里面說一句話，任何人不敢違抗。為給自己壯大聲勢，劉某還要求組織成員，統(tǒng)一穿著公司服裝定做的西服，另外每個人還配備的辣椒水、伸縮鐵棍等防身用具。另外每個成員都購買了人身傷害保險(xiǎn)，應(yīng)付成員萬一在工作中受到傷害。
通過這種組織形式，這一團(tuán)伙非法手段，大量牟取錢財(cái)。
豐縣人民檢察院公訴科副科長 肖瀟雨：這個案件的經(jīng)濟(jì)特征，由劉某為首的犯罪組織，通過進(jìn)行詐騙，敲詐勒索，尋釁滋事，非法拘禁等90余起違法犯罪活動攫取經(jīng)濟(jì)利益300余萬元。
對于這些錢財(cái)，劉某等人會根據(jù)組織成員各自發(fā)揮的作用，進(jìn)行分配。由被告人劉某按照事先約定的比例進(jìn)行分配，另一部分由劉某進(jìn)行維護(hù)該組織的運(yùn)轉(zhuǎn)，進(jìn)一步地進(jìn)行違法犯罪活動。
“軟硬”兼施敲詐勒索 兩人輕生危害巨大
這個團(tuán)伙以合法公司法人的形式對外開展業(yè)務(wù)，以此迷惑受害人，認(rèn)為它是一個很正常的投資公司，但在實(shí)際操作過程中，它打著合法的外衣，背后行使著套路貸，敲詐勒索的犯罪事實(shí)。不僅針對被害人本人，而且不顧長者的年邁，不顧幼者稚嫩，更不顧學(xué)校以及醫(yī)院等公共場所的社會秩序，采取各種方法滋擾被害人近親屬，侵?jǐn)_社會秩序。短時間內(nèi)，不擇手段，瘋狂獲取利益，它所帶來的影響可想而知。
在這起案件中，有兩名被害人因此事選擇了自殺，雖然經(jīng)搶救自殺未果，但是該兩名被害人的身體受到了嚴(yán)重的傷害，到現(xiàn)在都是長期要吃藥以維持身體的各種機(jī)能，另外，多名被害人因?yàn)榇耸峦獬龆銈�，�?jīng)濟(jì)生活，家庭生活均受到了嚴(yán)重影響。
黑惡必除 法院一審公開宣判
1月4日豐縣人民法院對劉某等14人組織領(lǐng)導(dǎo)參加黑社會性質(zhì)組織一案進(jìn)行一審公開宣判。
法院審理認(rèn)為，被告人劉某等人為攫取經(jīng)濟(jì)利益，有組織地實(shí)施敲詐勒索、詐騙、尋釁滋事、盜竊、非法拘禁、聚眾斗毆等違法犯罪活動，形成了組織者、領(lǐng)導(dǎo)者明確、骨干成員固定、組織成員眾多的犯罪組織。該組織有組織地實(shí)施一系列違法犯罪活動獲取經(jīng)濟(jì)利益，稱霸一方，為非作惡，嚴(yán)重破壞經(jīng)濟(jì)、社會生活秩序，具備黑社會性質(zhì)組織的組織特征、經(jīng)濟(jì)特征、行為特征和危害性特征，依法應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會性質(zhì)組織等犯罪。
法院一審判決，首要分子劉某因犯組織、領(lǐng)導(dǎo)黑社會性質(zhì)組織罪、敲詐勒索罪、詐騙罪、尋釁滋事罪、盜竊罪、非法拘禁罪、聚眾斗毆罪，數(shù)罪并罰，被決定執(zhí)行有期徒刑二十年，并處沒收個人全部財(cái)產(chǎn)，剝奪政治權(quán)利二年，其余被告人分別被判處有期徒刑十五年及以下不等的刑罰。被告人親屬、社會各界群眾等60余人旁聽了宣判。
追贓挽損同步行動 190余萬現(xiàn)金現(xiàn)場發(fā)還
案件偵辦的過程中，在抓捕嫌疑人的同時，警方派出專門人員成立了一個小組，負(fù)責(zé)對這個案件涉及的涉案財(cái)物進(jìn)行查封扣押凍結(jié)。第一時間對涉案財(cái)物進(jìn)行控制。
專案組民警分赴安徽、河南、山東棗莊等地，對涉案嫌疑人通過各種方式，變賣處理的車輛進(jìn)行追回，涉案的房產(chǎn)進(jìn)行查封，最終通過我們專案組的努力，追回車輛15輛，查封房產(chǎn)5處，暫扣各種資金190余萬。專案組人員克服各種困難，把所有的85名受害人全部通知到位，最后順利把他們受損財(cái)產(chǎn)發(fā)回他們手上。
2019年1月24日下午，豐縣掃黑除惡專項(xiàng)斗爭領(lǐng)導(dǎo)小組在這里組織了豐縣劉某等黑社會性質(zhì)組織案涉案財(cái)物發(fā)還儀式，在現(xiàn)場集中向受害人返還了涉案財(cái)物，包括涉案現(xiàn)金190余萬元，以及涉案車輛、房產(chǎn)等物品。
豐縣公安局副局長 譚立海：今后的工作中，我們?nèi)匀焕^續(xù)保持對黑惡勢力和痞霸分子嚴(yán)打高壓態(tài)勢，最大限度地減少人民群眾財(cái)產(chǎn)的損失，希望廣大群眾行動起來，積極主動，支持和配合政法機(jī)關(guān)的行動，為我們提供更多的案件線索。
劃重點(diǎn)！“套路貸”五個特征
一是制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人對外以小額貸款公司名義招攬生意，但實(shí)質(zhì)均無金融資質(zhì)，與被害人簽訂“陰陽合同”“虛高借款合同”“房屋租賃合同”等顯然不利于被害人的各類合同。
二是制造資金流水痕跡。犯罪嫌疑人將虛高的借款金額轉(zhuǎn)入受害人賬戶后，信息認(rèn)證費(fèi)、賬戶管理費(fèi)、風(fēng)控服務(wù)費(fèi)、中介費(fèi)等名義收取或變相收取高額的“砍頭息”，將轉(zhuǎn)入受害人賬戶的金額全部或者部分收回，受害人實(shí)際獲得的只是剩余的部分錢款。
三是單方面肆意認(rèn)定違約。在簽訂借款合同并制作銀行走賬流水后，犯罪嫌疑人通過“變相拒收還款”“借款人還背負(fù)其他高利貸”等理由宣稱借款人違約，并要求全額償還虛增債務(wù)�；蛘卟扇∵�款日故意失聯(lián)、打電話不接、借款人還背負(fù)其它高利貸等借口，虛增債務(wù)往往高于本金數(shù)倍，甚至數(shù)十倍。
四是惡意壘高借款金額。在借款人無力償還情況下，犯罪嫌疑人介紹其他假冒的“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高數(shù)額的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額。
五是軟硬兼施“索債”。犯罪團(tuán)伙成員自行實(shí)施或雇傭社會閑散人員滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序，以此向借款人及其近親屬施壓�；蚶锰摷俨牧咸崞鹈袷略V訟向法院主張所謂的合法債權(quán)，通過勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占借款人及其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的。
一旦深陷“套路貸”陷阱，受害人應(yīng)停止還款并通過法律途徑進(jìn)行維權(quán)，保留對方暴力催收的證據(jù)；日常生活中，廣大民眾應(yīng)樹立正確理財(cái)、消費(fèi)觀，到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，莫輕信各種無抵押免息貸款的廣告信息！
來源：江蘇警方 責(zé)任編輯：彭綺琴
