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      筑實(shí)“信用上虞”平臺(tái)——防范企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)的上虞創(chuàng)新

      發(fā)布于:2016-5-16 9:53:43  瀏覽:986次

      近日,上虞區(qū)召開(kāi)防范企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)體制機(jī)制創(chuàng)新試點(diǎn)工作推進(jìn)會(huì),上虞區(qū)有關(guān)負(fù)責(zé)人宣布:“上虞工業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)得到了有效遏制,防范企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)體制機(jī)制創(chuàng)新試點(diǎn)取得階段性成效!

        從2014年11月正式成為全省試點(diǎn),到今年3月底,上虞區(qū)共化解不良資產(chǎn)26億元,銀行貸款不良率降到1.77%。這一數(shù)據(jù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于紹興市平均水平,在浙江省也“顯山露水”。

        “信用上虞”橫空出世

        “康輝銅業(yè)案”至今讓不少上虞企業(yè)家后怕。

        這家地處上虞區(qū)湯浦鎮(zhèn)的規(guī)模企業(yè),2013年只有1.1億元資產(chǎn),融資額卻超過(guò)8.8億元,因資金鏈斷裂而遭受“滅頂之災(zāi)”。而為其擔(dān)保的企業(yè)多達(dá)16家,擔(dān)保金額超過(guò)7.8億元。

        “是信息不對(duì)稱(chēng),導(dǎo)致過(guò)度擔(dān)保,進(jìn)而帶來(lái)融資風(fēng)險(xiǎn)。”上虞區(qū)金融辦金融管理科科長(zhǎng)胡克鋒說(shuō),只有提高企業(yè)透明度,提高違法成本,才能倒逼企業(yè)講誠(chéng)信,防范融資風(fēng)險(xiǎn)。

        從2013年始,上虞吹響工業(yè)企業(yè)集中解困號(hào)角,在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、集中解困、銀政互動(dòng)、推進(jìn)重組、打擊逃廢債等方面作了有益嘗試。

        正是基于搶先一步,2014年11月3日,上虞正式被列入浙江省防范企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)體制機(jī)制創(chuàng)新試點(diǎn)。

        通過(guò)一年多的探索,如今上虞已在全省率先構(gòu)建防范企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)“1+5”框架體系。所謂“1+5”,就是以企業(yè)信用征集運(yùn)用體系為基礎(chǔ),以資產(chǎn)抵押、融資性擔(dān)保、融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化、融資風(fēng)險(xiǎn)防控、困難企業(yè)處置等5大機(jī)制為支撐。

        “信用上虞”平臺(tái)去年11月底投入運(yùn)行。上虞區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局局長(zhǎng)虞彩琴說(shuō),平臺(tái)覆蓋全區(qū)1.7萬(wàn)家企業(yè),涉及國(guó)地稅、社保等30個(gè)部門(mén)和25家金融機(jī)構(gòu)的1億余條信息,并據(jù)此建立了信用評(píng)估模型,切實(shí)提供征信查詢(xún)、信用報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

        記者隨機(jī)輸入一家企業(yè)的名稱(chēng),這家企業(yè)的欠貸、欠費(fèi)、欠稅等情況一目了然。不僅如此,圍繞這家企業(yè)的關(guān)系網(wǎng)、擔(dān)保圈、企業(yè)所有人名下的資產(chǎn)、其他企業(yè)運(yùn)行情況等一一可見(jiàn)。

        虞彩琴說(shuō),“信用上虞”平臺(tái)主要分為征信查詢(xún)、信用報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、擔(dān)保圈分析、輔助決策等5個(gè)模塊,根據(jù)設(shè)置查詢(xún)權(quán)限,提供政府機(jī)構(gòu)與金融部門(mén)日?晒_(kāi)信息的查詢(xún)服務(wù)。

        “信用上虞”平臺(tái)對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),無(wú)疑是一大利好。上虞區(qū)的一家商業(yè)銀行行長(zhǎng)告訴記者,一方面,銀行可以進(jìn)入平臺(tái),獲得授權(quán)后查詢(xún)放貸企業(yè)的信用等級(jí),用年審制貸款替代轉(zhuǎn)貸;另一方面,可以發(fā)放信用貸款,結(jié)束企業(yè)貸款需擔(dān)保的歷史;更可喜的是,平臺(tái)為金融機(jī)構(gòu)實(shí)施貸后管理,大大降低了成本。

        上虞區(qū)委書(shū)記孫云耀告訴記者,“信用上虞”平臺(tái)建設(shè)是邁出了可喜的一步,而最終的目標(biāo)是發(fā)布上虞“信用指數(shù)”。

        多種形式創(chuàng)新融資方式

        近日,浙江新天龍集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)王文龍很開(kāi)心,集團(tuán)及下屬公司上虞金辰印染有限公司通過(guò)排污權(quán)作抵押,順利從中信銀行上虞支行獲得3500萬(wàn)元貸款。

        排污權(quán)抵押貸款,是上虞區(qū)創(chuàng)新融資方式的形式之一。

        上虞區(qū)環(huán)保部門(mén)的統(tǒng)計(jì)材料顯示,上虞排污權(quán)抵押價(jià)值總額從2.06億元已上升至24.22億元,已辦理排污權(quán)抵押貸款25家(筆),涉及金額2.82億元,辦理余值順位抵押企業(yè)5家(筆),涉及金額0.37億元。

        據(jù)透露,上虞還創(chuàng)新?lián)7绞剑e極探索建立大宗物資和商品質(zhì)押監(jiān)管融資服務(wù)平臺(tái),充分發(fā)揮融資擔(dān)保和轉(zhuǎn)貸基金作用。

        “試點(diǎn)最大的效果是,切斷擔(dān)保鏈,不斷創(chuàng)新融資方式!鄙嫌輩^(qū)金融辦副主任陳春來(lái)告訴記者,像新天龍集團(tuán)有限公司一樣,對(duì)好的企業(yè)以預(yù)防為主,減少互保、聯(lián)保,探索排污權(quán)抵押等等;對(duì)不好的企業(yè),啟動(dòng)“政、銀、企”會(huì)商機(jī)制,根據(jù)“一穩(wěn)貸二清算三追償”快速處置。

        今年以來(lái),地處上虞區(qū)崧廈鎮(zhèn)的紹興合興包裝印刷有限公司產(chǎn)銷(xiāo)兩旺。然而,去年這家企業(yè)的前身紹興越州紙品有限公司還身陷擔(dān)保鏈危機(jī)。公司總經(jīng)理吳小苗說(shuō),政府不是盲目“拉郎配”,而是扮演“紅娘”角色,讓公司“起死回生”。

        紹興越州紙品有限公司一度躋身上虞工業(yè)企業(yè)百?gòu)?qiáng)“榜單”,曾喊出打造國(guó)內(nèi)“紙業(yè)巨人”的口號(hào)。但是,從2013年起,受宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和擔(dān)保鏈的雙重影響,企業(yè)舉步維艱,成為一家“僵尸企業(yè)”。

        上虞區(qū)經(jīng)信局、人民銀行、銀監(jiān)辦等部門(mén)在抓企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控,分類(lèi)監(jiān)測(cè)企業(yè)“三用四欠三不良”工作中,把紹興越州紙品有限公司列入風(fēng)險(xiǎn)化解對(duì)象之一。

        通過(guò)與公司多次面對(duì)面溝通,不僅就資產(chǎn)處置、職工處理等難題達(dá)成一致,而且還引來(lái)了“金鳳凰”——廈門(mén)合興公司。廈門(mén)合興公司通過(guò)司法拍賣(mài),成功拍得紹興越州紙品有限公司,有效盤(pán)活土地96.87畝、廠(chǎng)房6.4萬(wàn)平方米,也解決了原企業(yè)100余名殘疾員工的就業(yè)問(wèn)題。

        統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,一年多來(lái),上虞區(qū)共幫助57家經(jīng)營(yíng)出險(xiǎn)企業(yè)切斷“兩鏈風(fēng)險(xiǎn)”,153家擔(dān)保企業(yè)走出互保困境,融資風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。

        環(huán)境優(yōu)化引來(lái)巨額融資

        率先在全省開(kāi)展企業(yè)破產(chǎn)案件受理常態(tài)化、審理簡(jiǎn)易化試點(diǎn),成立金融審判庭,建立“執(zhí)破結(jié)合”、“執(zhí)轉(zhuǎn)破”機(jī)制,累計(jì)受理破產(chǎn)案件13件,處置困難企業(yè)資產(chǎn)8700余萬(wàn)元,審理時(shí)限壓縮至3.5個(gè)月;公安嚴(yán)厲打擊逃廢債,去年以來(lái)共排查涉嫌逃廢債企業(yè)31家,重點(diǎn)管控高危企業(yè)16家,立案查處企業(yè)10家;法院嚴(yán)格實(shí)行失信“老賴(lài)”黑名單制度,共公布黑名單658家……

        上虞區(qū)金融辦主任朱鑫海說(shuō):“圍繞建設(shè)金融環(huán)境,上虞公安、法院等執(zhí)法部門(mén)采取了一系列措施,使上虞金融生態(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化,金融機(jī)構(gòu)的巨額資金紛至沓來(lái)!

        這幾天,中國(guó)銀行浙江省分行頻頻向上虞區(qū)政府拋出“紅繡球”,希望加大對(duì)上虞的金融支持。據(jù)透露,意向性融資額達(dá)數(shù)百億元。

        此前,工商銀行浙江省分行率先和上虞區(qū)人民政府正式簽訂全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議,未來(lái)5年里,工商銀行浙江省分行將提供不少于500億元的意向性融資,支持上虞上市公司轉(zhuǎn)型發(fā)展、服務(wù)中小企業(yè)、加快金融創(chuàng)新、協(xié)助化解金融風(fēng)險(xiǎn)等。

        中國(guó)進(jìn)出口銀行浙江省分行與臥龍控股集團(tuán)有限公司簽署意向金額100億元的戰(zhàn)略合作協(xié)議,支持企業(yè)跨國(guó)兼并。

        據(jù)統(tǒng)計(jì),上虞區(qū)內(nèi)銀行存貸款余額實(shí)現(xiàn)雙增長(zhǎng),全區(qū)融資總量比上年增加117.76億元,其中,直接融資117.4億元,占比23.47%。企業(yè)擔(dān)保貸款占比下降3個(gè)百分點(diǎn),信用貸款占比上升1.4個(gè)百分點(diǎn),抵(質(zhì))押貸款占比上升1.6個(gè)百分點(diǎn)。

        浙江省委政策研究室副主任沈素芹考察上虞防范企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)體制機(jī)制創(chuàng)新試點(diǎn)工作后指出,企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)防范是經(jīng)濟(jì)守住底線(xiàn)的重要保障,上虞的試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn),對(duì)全省和全國(guó)都具有示范效應(yīng)。

        圍繞“爭(zhēng)取推廣一批、深入推進(jìn)一批、創(chuàng)新突破一批”,上虞將打造“信用水平明顯提升,融資風(fēng)險(xiǎn)有效控制,融資安全性全省領(lǐng)先”試驗(yàn)區(qū)。

      作者:記者 范文忠 張小東 編輯:高建峰
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